人工智能和区块链等技术已经介入保险的核心业务流程覆盖包括产品设计等

2019-07-22 11:27:42来源：科技日报

汽车在行驶过程中突然出现剐蹭等事故，为了等交警来界定责任，获得合适理赔，事故车辆经常会较长时间占据车道，导致交通拥堵。不过，现在有了人工智能的支持，保险业引入了图片定损，有望解决这一问题。图片定损即一般的单方小事故，可通过手机上的APP，给事故拍个全景、现场近景和事故车辆牌照等四五张照片，上传后，后台的机器将自动完成定损，5分钟理赔款就可到系统绑定的账户上。

“人工智能和区块链等技术已经介入保险的核心业务流程，覆盖包括产品设计、售前、承保，理赔、售后服务，直至营销、风控等环节。未来，人工智能等科技创新必将成为保险行业竞争的焦点。”金融壹账通董事长兼CEO叶望春说。

人工智能或解决保险业痛点问题

我国是全球第二大保险市场，2018年我国保险业总资产达到18.3万亿元。不过，传统保险业依然存在“三高一低”的发展痛点。在近日举办的第二届中国保险科技应用论坛上，中国保险学会等发布的《2019年中国保险行业智能风控白皮书》显示：传统保险业综合成本率偏高，尤其是中小财险公司的平均综合成本率高达109%，盈利较为困难;欺诈比例高，手段多样难以防范，全球每年约有20%—30%的保险赔款涉嫌欺诈，我国就车险领域，欺诈渗漏比例约达20%;代理人流失率高;平均每年与客户接触仅1—2次，客户满意度低等。

“在国内，线上+线下全场景赋能的保险新零售蓬勃兴起，智能风控、智能定损、自动理算、智能核保和智能平台，人工智能等科技正在为保险价值链的各个环节创造出新的能量。”中国保险学会秘书长黄志强说，保险业所面临的成本、客户粘性、反欺诈、拓展前景等痛点难点问题，通过人工智能等新科技，正逐渐摸索出解决办法。

据麦肯锡给出的数据，小型产险公司净利润从2012年的4.5%，降至2018年的-7.7%，中小产险公司整体处于持续亏损。对此，全国中小财产保险公司联席会主任、华安财产保险股份有限公司执行董事兼总裁童清说，人工智能、大数据、生物技术、量子技术等为我国中小保险企业的发展，提供了重要技术支撑。

为中小保险企业提供重要技术支撑

目前，人工智能在保险业中有哪些应用?金融壹账通保险一账通CEO毕伟介绍说，这包括智能人伤定损平台、智能保险风控、智能客服和智能救援等。

智能人伤定损平台包含人伤定损作业平台，以及多套人伤反渗漏与反欺诈智能引擎。即通过信息智能化获取、损失智能化判定，实现伤情报价智能化、人伤成本精细化管控，解决传统人伤案件理赔中审批复杂、流程长，时效低等问题。该平台还可通过与医院信息直连，在伤情确诊的第一时刻，利用后台多达17个类别，近90万条的标准数据，经过智能模型的匹配，提供合理的赔偿方案。同时，后台结合微表情技术及影像设备，准确识别谈判双方对当前赔偿方案的接受程度及情绪变动，及时弹性调整，促成调解方案签订。

以平安产险的应用效果为例，实际数据对比发现，人伤新发诉讼占比降低10.7%、人均医疗费降低10.3%、环节自动化率提高60%。

智能保险风控助手可提供实时风险提示，帮助保险公司有效降低运营与欺诈风险。而智能客服包括智能语音服务、智能音视频、智能机器人、智能识别、智能外呼、智能质检等功能组件。目前，智能客服技术已广泛应用于保险各领域，全面覆盖保险销售、售后、理赔、保全等业务环节。

智能救援则为保险、车企、银行提供智能派单调度、作业管理、风控、结算等一整套智能救援服务技术与管理解决方案。毕伟说，中小险企救援服务采购体量小、价格高，对供应商难以进行系统管理。而智能救援利用大数据、云平台、人工智能，打通系统平台壁垒，实现救援服务全链智能、标准、透明，实现更专业高效的道路救援。

此外，有数据显示，到2020年，我国汽车后市场规模超过3万亿元，近一半领域与保险公司直接相关。叶望春说，人工智能将更好助力保险业进入“后服务”时代。可通过智能调度、智能作业、智能质检等AI技术，实现线上+线下全流程可视化的管理，构建完整的车后服务生态圈，同时将重新定义保险产品运营等。

原保监会副主席魏迎宁说，在人工智能等科技的运用上，保险业应有紧迫感，这也是将我国建设为保险强国的重大机遇。记者李禾

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